La multa de Hacienda de hasta 2.500 euros si te excedes con el pago en efectivo: este es el límite

En la actualidad son cada vez más frecuentes las formas de pago digitales, ya que al uso de las tarjetas de crédito o débito hay que sumar el auge de Bizum, la forma de pago que permite enviar y recibir dinero de forma cómoda y rápida desde el teléfono móvil. Ambos métodos han logrado desbancar al dinero en efectivo, si bien aún hay quienes no están del todo seguros y siguen prefiriendo optar por el método tradicional.

Sin embargo, si eres uno de estos últimos, debes tener cierta precaución, ya que Hacienda podría multarte por ello. Esto se debe a que existen una serie de normas a respetar al hacer uso del dinero en efectivo, y en caso de incumplirlas se estaría incurriendo en lo que la Agencia Tributaria considera una "infracción administrativa grave".

Si atendemos a la Ley 11/2021, de 9 de julio, de medidas de prevención y combate al fraude fiscal, nos encontramos con algunas limitaciones en el uso del dinero en efectivo, fijando el límite máximo en 1.000 euros para este tipo de pagos, una reducción con respecto a la normativa anterior, que permitía pagos de hasta 2.500 euros.

[Malas noticias si no coges el aviso de Hacienda: la multa puede ser de miles de euros]

Así pues, si se va a realizar un pago por encima de los mil euros, no existe la posibilidad de hacerlo en efectivo, sino que en su lugar será obligatorio realizar una transferencia bancaria. Además, hay que tener en cuenta que, según la Ley 7/2012, el máximo importe de transferencia sin tener que hacer una declaración es de 10.000 euros.

¿De cuánto es la multa de Hacienda?

Hacienda indica que tanto el pagador como el receptor tendrán que responder de forma solidaria de la infracción que se cometa y de la sanción que sea impuesta, por lo que puede dirigirse de manera indistinta hacia cualquiera de ellos o hacia los dos.

En lo que respecta a la cantidad económica con la que la Agencia Tributaria puede multar a quienes no cumplan con la normativa relacionada con los pagos en efectivo, hay que saber que la norma indica que la base de la sanción será la cuantía pagada en efectivo en las operaciones de importe igual o superior a 1.000 euros o 10.000 euros (o su contravalor en moneda extranjera), caso en el que la sanción consistirá en una multa proporcional del 25% de la base de la sanción.

Asimismo, la norma indica que es posible llegar a contemplar una reducción del 50% del importe de la sanción en algunos casos. En este sentido, Hacienda indica que no se considerará responsable de la infracción, y, por tanto, no le será impuesta ningún tipo de sanción a aquel receptor o pagador que haga la denuncia correspondiente ante la Agencia Tributaria dentro de los tres meses siguientes a la fecha del pago efectuado incumpliendo la mencionada limitación, siempre y cuando facilite información acerca del importe pagado y la identidad de la otra parte interviniente.

¿Cuál es el límite de dinero transferible por Bizum?

Bizum es el servicio de pago más popular en España y su popularidad no ha dejado de crecer desde que fue lanzado en el año 2016. Cada vez son más los españoles que recurren a este servicio para realizar sus pagos dada su comodidad y rapidez, si bien existen una serie de límites para evitar las transacciones masivas.

Es importante respetar las reglas y límites del servicio para hacer un uso correcto de Bizum, pero también para evitar posibles multas por parte de Hacienda, las cuales podrían llegar a alcanzar los 150.000 euros.

En este sentido conviene diferenciar los límites establecidos por el servicio en función de si se envía o recibe dinero. En lo que respecta al envío de dinero, se ofrece la posibilidad de enviar entre 50 céntimos y 1.000 euros por operación, sin que exista limitación alguna de transacciones, siempre y cuando no se superen los 2.000 euros diarios. De igual modo, en lo que respecta al límite de importe de dinero enviado mensualmente, se sitúa en los 5.000 euros.

[¿Cuánto dinero se puede enviar por Bizum sin tener que declararlo ante la AEAT?]

Estos importes varían cuando hablamos del envío de donaciones o compras online, donde las reglas se aplican de una forma distinta. En el caso de las donaciones a ONG tienen una limitación de 1.000 euros por transacción, aunque estas son ilimitadas, mientras que en las compras por internet no hay fijado un importe máximo, por lo que podrás realizar compras en comercios sin importar la cuantía de tu pedido usando Bizum, siempre y cuando la tienda lo acepte como método de pago.

Por otro lado, en lo relativo a la recepción o solicitud de dinero por Bizum, los límites son un tanto diferentes a los indicados para los envíos. De esta manera, se establece que un usuario no puede recibir más de 60 operaciones al mes ni más de 2.000 euros al día. Dado el caso en el que se supere este importe, la propia aplicación avisará a la persona que está tratando de llevar a cabo la transacción de que no podrá enviar el dinero.

Por último, hay que recordar que los autónomos o las personas con negocios en los que se ofrezca Bizum como método de pago para la compra de sus productos o contratación de sus servicios, deben declarar todos sus ingresos a Hacienda. Además, la Ley General Tributaria establece que el máximo dinero que un usuario particular puede recibir es de 10.000 euros al año.