Bankinter ganó 684,7 millones de euros en el acumulado de los nueve primeros meses del año, lo que supone un 59,2% más en comparación con el mismo periodo de 2022, pese a haber asumido un coste de 77,5 millones de euros por el pago del nuevo impuesto extraordinario a la banca.
Y es que la entidad sigue recogiendo los frutos de un ejercicio marcado por las diez subidas de los tipos de interés efectuadas por parte del Banco Central Europeo (BCE) desde julio del año pasado, que han impulsado los márgenes del sector.
De hecho, en el caso de Bankinter, la entidad ha mejorado todos los márgenes de la cuenta, así como todas las ratios de referencia, como rentabilidad, capital y eficiencia. Antes de impuestos, el beneficio de Bankinter superó los 1.000 millones de euros por primera vez (1.003,6 millones), un 66,8% más.
Principales ratios
La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se incrementó hasta el 17,1%, frente al 11% de hace un año, con una rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) del 18,2%.
En cuanto al capital, la ratio CET1 fully loaded, la de referencia para el mercado, se colocó en el 12,5%, de manera que se eleva 4,8 puntos porcentuales sobre el mínimo regulatorio que le exige el BCE (7,73%).
Por su parte, la ratio de morosidad se mantuvo en el 2,2%. Este nivel es más elevado que hace un año, concretamente 9 puntos básicos más, pero se mantiene aún en mínimos (la media sectorial es del 3,5% según el Banco de España). La cobertura de morosidad de banco se alzó hasta el 66,2%.
El banco también mejoró su ratio de eficiencia hasta el 34,9%, frente al 43,2% de un año antes. En el negocio de España, fue del 31,6%. En cuanto a la liquidez, la ratio depósitos sobre créditos se situó en el 104,9%.
Márgenes
En relación con los márgenes, el margen de intereses se situó en 1.638,7 millones de euros, lo que supone un 53,8% más que hace un año, con un margen de clientes que ha venido creciendo cada trimestre, hasta el 3,03% al cierre de septiembre.
El margen bruto, que engloba todos los ingresos del grupo, alcanzó los 2.005,1 millones de euros, lo que significa un 32,1% más que hace un año. Las comisiones percibidas por los distintos servicios operativos, de asesoramiento o de gestión se incrementaron en este periodo un 2,6%.
Por su parte, las comisiones pagadas a los socios del grupo (agentes financieros y clientes de Banca Partner), experimentaron un crecimiento del 6,1%, dada la buena evolución de estos negocios. Las comisiones netas (diferencia entre ambas), ascendieron a 459,1 millones de euros, lo que supone un 1,5% de crecimiento respecto al dato de hace un año.
Y en cuanto al margen de explotación antes de provisiones, llegó a los 1.305,4 millones, un 51,3% más, tras absorber unos costes operativos que se incrementaron un 6,8% en el lo que va de año, debido, según Bankinter, a unos mayores costes de administración y una mayor retribución variable de la plantilla.
Negocios
El negocio de Empresas siguió realizando la mayor aportación a los ingresos del grupo. Su cartera de crédito a empresas alcanzó los 31.300 millones de euros, un 1,6% por encima de las cifras de hace un año. En España el crecimiento fue del 0,7%.
En cuanto al negocio de Banca Comercial (personas físicas), el patrimonio gestionado sumó en total 99.400 millones de euros, lo que significa 9.500 millones más que al 30 septiembre de 2022, un 11% de incremento.
En Banca Patrimonial, el volumen gestionado alcanzó los 55.300 millones de euros, lo que significa un 12% más sobre las cifras de hace un año, tras captarse un patrimonio neto nuevo de 2.400 millones de euros en lo que va de ejercicio.
En cuanto a Banca Retail, que aglutina al resto de clientes, el patrimonio gestionado alcanzó los 44.100 millones de euros, un 9% más sobre la misma cifra al 30 de septiembre de 2022, y con un patrimonio neto nuevo captado que suma en el año 1.900 millones.
Por otra parte, la caída en la demanda de hipotecas afectó al banco, como al resto del sector. La nueva producción hipotecaria ascendió a 4.300 millones de euros en lo que va de año, un 17% inferior respecto al mismo periodo de 2022.