Los recursos de clientes totales administrados han alcanzado los 57.925 millones de euros en junio de 2018, 2.208 millones más que al cierre del primer semestre de 2017, lo que supone un crecimiento interanual del 4%.

La gestión de activos y los seguros de ahorro son el motor principal de esta evolución, con un incremento del 6,1% hasta los 26.417 millones de euros. Este volumen representa el 46% del total de recursos de clientes, lo que constituye una ventaja competitiva y, dadas las previsiones demográficas, del potencial desarrollo del ahorro financiero a largo plazo en España.

Esta posición de la entidad le permite registrar cuotas de mercado superiores a las de su negocio bancario. Los fondos de inversión vuelven a liderar el crecimiento con un avance interanual del 8,2%, situándose por encima de los 12.700 millones gestionados, lo que representa una cuota de mercado del 4,7%.

El saldo gestionado en fondos de pensiones asciende a 6.335 millones de euros, un 1,8% más que al cierre del primer semestre de 2017, lo que supone una cuota de mercado del 5,7%. Mientras, los seguros de vida han aumentado un 5% interanual hasta los 7.136 millones de euros, un 3,8% del mercado español.

Las primas de seguros de riesgo muestran un crecimiento del 7,7% interanual, hasta los 142 millones de euros. En los seguros de no vida, el incremento experimentado (9,2%) supera al del sector (4%). Se debe al dinamismo en la contratación de seguros de protección de pagos (+132%), de decesos (+49,2%) y de responsabilidad civil (+30,5%).

En línea con la evolución de trimestres pasados, el ahorro a la vista sigue ganando peso dentro del total de los depósitos hasta los 25.808 millones de euros (+13,5%), representando el 82% de la base agregada de depósitos.

FINANCIACIÓN EMPRESAS

Ibercaja ha formalizado 2.869 millones de euros en nuevo crédito durante el primer semestre, un 5,1% más que entre enero y junio de 2017. El 69% de este importe (1.977 millones) se ha destinado a la financiación de empresas, segmento prioritario en su Plan Estratégico 2018-2020.

La financiación acumulada de capital circulante de empresas se ha incrementado un 15% hasta los 3.334 millones. La financiación al comercio exterior presenta un aumento relevante, del 19,5%, frente al primer semestre de 2017.

En cuanto a las nuevas hipotecas para la adquisición de vivienda de las familias, suman 662 millones de euros hasta final de junio, lo que supone un avance del 16% respecto al mismo periodo de 2017. Ibercaja lanzaba en el segundo trimestre de 2018 una campaña de financiación con condiciones de acceso a bonificaciones más flexibles y competitivas.

En conjunto, el saldo de riesgo vivo de crédito en situación normal disminuye un 1,3% respecto a junio de 2017. El aumento de la financiación a empresas dispone de un crecimiento en su saldo de un 3,6% interanual.

INGRESOS RECURRENTES

El margen de intereses en el primer semestre ha sido de 277 millones de euros, un 0,6% menos que el primer semestre de 2017. La variación se debe a los menores ingresos de la gestión de carteras mayoristas, mientras que los derivados de la actividad minorista crecen un 2,4% interanual (5 millones de euros). Sobre ATM, el margen de intereses, mejora 7 puntos básicos hasta el 1,1%.

Las comisiones netas progresan un 4,1% interanual hasta los 187,2 millones de euros, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+8,8% interanual), que representan el 58% de los ingresos por comisiones del Banco, mientras que las comisiones por servicios bancarios retroceden un 1,9% interanual.

Así, los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) se cifran a cierre de junio de 2018 en 464,2 millones, un 1,2% más que en el primer semestre de 2017.

Los costes de explotación disminuyen un 8,2% interanual gracias al retroceso del 5,1% de los gastos recurrentes. La entidad completó en junio el Expediente de Regulación de Empleo (ERE), acordado con una mayoría de los representantes de los trabajadores en 2017, por el que ha reducido su estructura operativa en un 10%.

Como resultado, el beneficio recurrente antes de provisiones crece un 16% hasta los 158,6 millones de euros, mejorando el ratio sobre ATM en 12 puntos básicos con respecto a junio de 2017. Ibercaja reafirma así su incremento en el beneficio recurrente antes de provisiones en un 10% a lo largo de 2018.

La dotación a provisiones en el semestre cae un 46% respecto al mismo período de 2017, por la mejora de la coyuntura económica, la gestión activa de la inversión irregular y los niveles de cobertura disponibles. El coste del riesgo se sitúa en 45 puntos básicos. El beneficio después de impuestos asciende a 39,3 millones de euros, un 5,9% menos que en el primer semestre de 2017.

REDUCCIÓN DE ACTIVOS PROBLEMÁTICOS

El volumen de activos problemáticos ha registrado una caída del 15,1% (707,5 millones de euros) frente al primer semestre de 2017, ubicándose en 3.966 millones de euros, un 5% menos que en diciembre de 2017.

El saldo de riesgos dudosos ha disminuido un 5,1% (132,9 millones de euros) y la tasa de mora desciende hasta el 7,3%. El saldo de activos adjudicados se reduce en un 4,9% (76,9 millones de euros).

Las ventas de adjudicados en el semestre alcanzan los 172 millones de euros, con las que se ha liberado 7 millones de euros de provisiones. Las ventas de suelo representan 58 millones de euros.

El ratio de cobertura de la exposición problemática alcanza el 52,4%, con un 49,9% en los riesgos dudosos y un 56,6% en los activos adjudicados. La reducción de activos problemáticos brutos unida al esfuerzo en provisiones hace que la exposición problemática neta caiga 543 millones de euros.

SOLVENCIA Y LIQUIDEZ

En junio de 2018, el coeficiente de solvencia CET 1 (Phase In) se sitúa en el 11,6%. El ratio de capital total (Phase In) asciende al 15,4%. Estos ratios de capital superan los requerimientos SREP para 2018 (8,125% y 11,625%, respectivamente).

En marzo la entidad bancaria completó la emisión de 350 millones de euros en participaciones preferentes, capital de nivel 1 adicional (AT1), con la que mejoraba el ratio de capital total (Phase In) en 150 puntos. A cierre de este semestre, el ratio de solvencia CET 1 (Fully Loaded) se mantiene estable en el 10,5%. El ratio de capital total (fully Loaded) se sitúa en el 14,4%.

Los activos líquidos disponibles y la capacidad de emisión de cédulas conceden a Ibercaja una robusta posición de liquidez, que supera los 17.300 millones de euros, un 33% del activo.

PLAN ESTRATÉGICO

Ibercaja presentó en marzo su nuevo Plan Estratégico 2018-2020, con tres objetivos financieros: alcanzar un ratio CET1 Fully Loaded del 11,5%, un coeficiente de eficiencia inferior al 55% y un nivel de ROTE superior al 9% al final de 2020. Además, un objetivo de reducción de los activos problemáticos del 45%.

Para ello, se trabaja en el desarrollo de tres programas: cliente, valor y transformación, con el propósito de convertir Ibercaja en el mejor banco del país en términos de eficacia comercial y de clientes más satisfechos.

Uno de los primeros hitos logrados ha sido la renovación del Sello a la Excelencia Europea 500+ en mayo, concedido por la European Foundation for Quality Management, un reconocimiento con el que cuentan solo otras tres entidades financieras en España.