La escalada de los tipos de interés no sólo está limitando el consumo o complicando la compra de vivienda. También ahoga a pymes y autónomos, que han visto cómo el tipo de interés medio para empresas se ha duplicado en menos de 6 meses, pasando del 1,9% al 3,9%. Un quebradero de cabeza que ha hecho incluso que el coste de financiación haya dado el sorpasso y sea ahora su primer obstáculo, por encima de la falta de garantías. 

La tormenta que afrontan ha provocado un boom entre las sociedades de garantía recíproca (SGR), entidades que posibilitan el acceso al crédito en mejores condiciones de plazo y de tipo de interés y que sólo en los cinco primeros meses de este año han incrementado en un 23% el importe facilitado.

Las 18 SGR de España han inyectado en ese tiempo 1.066 millones de euros a pymes y autónomos a través de 9.987 avales formalizados. "Es una barbaridad", sostiene a este periódico Marta Cea Soriano, directora general de la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (CESGAR).

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Sobre todo porque venían de dos ejercicios en alza que no pensaban que se mantendrían. Entre 2020 y 2021 duplicaron la cantidad y en 2022 la elevaron otro 25%. "Y ya vamos por 23%", expone. Al final, la conclusión inevitable: "Estamos creciendo porque las empresas nos necesitan más que antes". 

Papel fundamental

Cea charla con EL ESPAÑOL-Invertia en un receso del curso de verano de la Universidad Pablo de Olavide, celebrado en Carmona, sobre el sistema de garantías con la colaboración de Garántia, la SGR andaluza.

Allí desgrana cómo ha empeorado el acceso a financiación de pymes. En un año ha bajado trece puntos el número de pymes que dice lograr con facilidad un crédito, hasta situarse en el 58,8%.

La clave, comenta, es el aumento de la inflación, que se une a un complejo escenario en el que, según datos de Cepyme, los costes que afrontan las pequeñas y medianas empresas son ahora un 27% mayores que hace dos años.

Entre ellos destaca la energía, que está "el doble de cara que en el primer trimestre de 2021", mientras que los costes laborales han subido por encima del 4% en el primer trimestre de este año.

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"En este contexto tan complicado, el papel de las sociedades de garantía se hace todavía más fundamental, ya que mejoramos las condiciones de tipos de interés y plazos a las pymes cuando solicitan un crédito", subrayan desde CESGAR.

Algo que creen que seguirá siendo necesario a corto plazo. "Nosotros lo que creemos es que como la inflación está algo controlada, en la medida que el BCE no siga subiendo tipos todo se va a ir estabilizando. Somos optimistas hasta final de año", apunta.

Optimista, es decir, sobre el desempeño de las SGR. "Mitigamos ese efecto de los tipos. Como los bancos exigen ahora más garantías, tiran también de nosotros. Para nosotros es un momento bueno", añade.

Parte del empuje que han dado en los últimos tiempos ha venido sustentado en los Next Generation. Apoyadas por el reaval de la Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), las sociedades de garantía han inyectado 3.308 millones de euros a 25.050 pymes y autónomos procedentes de estos fondos europeos, de los que 2.117 millones están reafianzados por CERSA a través de 31.609 operaciones de aval.

Y por eso subraya el que ahora es un "asunto importantísimo" para las SGR: la adenda a los fondos UE, que determinará si el boom continúa.

Adenda

La adenda del Plan de Recuperación, con la que el Gobierno espera canalizar más de 90.000 millones de euros de los fondos europeos que gestionará el Ejecutivo que salga tras el 23J, incluye una partida determinante para ayudar en la financiación de pymes y autónomos.

Son algo más de 600 millones de euros que se prevé dirigir a CERSA, y que ampliarán los fondos destinados al sistema nacional de garantías. 

Las SGR esperan como agua de mayo que estos planes queden definitivamente aprobados en Bruselas. Cea señala que pueden faltar tres meses para que eso suceda y confía en que no haya cambios en este apartado.

Con independencia de quien resida en Moncloa: "Gane quien gane sigue siendo un tema necesario ayudar a la financiación de las pymes. Además, nosotros estamos en todas las comunidades con apoyo de gobiernos de todos los colores".

Cree que las posibilidades que se abren son inmensas. Con los 75 millones del Programa de Apoyo al Emprendimiento Industrial, Cea asegura que se ha atendido a 1.000 empresas.

¿Qué pymes van a necesitar más apoyo? "La cosa cambia por sectores. Va como una moto el turismo, y van también muy bien las exportaciones, pero hostelería y comercio siguen con secuelas de todo lo que han pasado", sostiene.